Das Finanzministerium und die Bank of England beraten über ein potenzielles digitales Pfund oder eine digitale Zentralbankwährung (CBDC). Die Konsultation wird gestartet, weil sowohl HM Treasury als auch die Bank sicherstellen wollen, dass die Öffentlichkeit in Zukunft Zugang zu „sicherem Geld“ hat, das bequem zu verwenden ist. Der Alltag der Menschen wird digitaler, und die neue digitale Münze könnte auch Innovationen im Privatsektor unterstützen.
Das digitale Pfund würde von der Bank of England ausgegeben und könnte von Haushalten und Unternehmen für alltägliche Zahlungen in Geschäften und online verwendet werden und wäre mit Bargeld und Bankeinlagen austauschbar und ergänzt Bargeld.
Zum jetzigen Zeitpunkt wurde noch keine Entscheidung getroffen, ein digitales Pfund einzuführen, aber die Bank of England wird nun, wie sie sagt, „weitere Forschungs- und Entwicklungsarbeiten vorantreiben“. Die Öffentlichkeit wird aufgefordert, ihre Meinung zu dem weiterzuentwickelnden Programm zu äußern.
Die Konsultation ist bis zum 7. Juni 2023 offen für Kommentare. Danach erreicht die Münze die „Designphase“, in der die technologischen und politischen Anforderungen geprüft werden, damit die Entwicklung beschleunigt werden kann, wenn eine Entscheidung zum Bau getroffen wird.
Laut einer Pressemitteilung auf der Website der Bank Of EngLand würde das digitale Pfund die Rolle von Bargeld in einer digitalen Welt nachbilden, was bedeuten würde, dass 10 £ eines digitalen Pfunds immer dasselbe wert wären wie 10 £ Bargeld.
Da die Münze von der Bank of England selbst ausgegeben wird, unterliegt sie dem Datenschutz und dem Datenschutz und laut Bank of England hätten weder die Regierung noch die Bank Zugang zu personenbezogenen Daten. Die Inhaber würden auch das gleiche Maß an Privatsphäre erfahren wie bei einem Bankkonto. Auf das digitale Pfund würde über digitale Brieftaschen zugegriffen, die Verbrauchern vom privaten Sektor über Smartphones oder Smartcards angeboten werden, und es wäre eher für Online- und In-Store-Zahlungen als für Spareinlagen bestimmt, ohne dass Zinsen auf Bestände gezahlt würden. Wenn die Währung tatsächlich ausgegeben würde, gäbe es anfängliche Beschränkungen, wie viel eine Person oder ein Unternehmen halten könnte.
Laut der Bank of England werden die Bedürfnisse schutzbedürftiger Personen bei der Gestaltung des digitalen Pfunds berücksichtigt, um sicherzustellen, dass es einfach und unkompliziert zu verwenden ist und von der Öffentlichkeit als Geldform verstanden und vertrauenswürdig wird.
Im Gegensatz zu Kryptoassets und Stablecoins würde das digitale Pfund von der Bank und nicht vom Privatsektor ausgegeben. Dies würde bedeuten, dass es einen inneren Wert hätte und nicht volatil wäre, im Gegensatz zu (ungesicherten) Kryptoassets, da es eine zentrale Behörde gäbe, die es unterstützt.
Aber warum brauchen wir eigentlich ein digitales Pfund, wenn Zahlungen ohnehin schon größtenteils digital sind?
Der offensichtlichste und unmittelbarste Vorteil eines CBDC in Form eines „Core Ledger“, einer robusten und sicheren Technologieplattform, ist ein schnelleres, billigeres und effizienteres Zahlungssystem, sowohl im Inland als auch international. Es würde die Kosten für die Herstellung, Verteilung und Aufbewahrung von physischem Geld senken. Diese Gewinne könnten zu einer höheren Produktivität in einer Wirtschaft führen, was ein grundlegender Aspekt der wirtschaftlichen Entwicklung ist.
Aber wird eine solche Implementierung nur positiv sein? Was genau sind die Nachteile einer solchen Münze?
Der kritische Punkt ist, dass CBDCs zu einem Mechanismus für alle Arten von Ebenen zentraler (staatlicher) Kontrolle werden könnten, was für jeden, der in der freien Welt aufgewachsen ist, schwer vorstellbar sein könnte. Das Problem mit einer bargeldlosen digitalen Währung besteht darin, dass Sie Ihre digitalen Token nicht abheben und unter der Matratze aufbewahren können, und möglicherweise gibt es in einem Land überhaupt keine Option für physisches Bargeld. Dies würde den Zentralbanken mehr Flexibilität geben, negative Zinssätze einzuführen, und dadurch würden die Menschen dann ermutigt, das Geld zu verwenden oder das Geld zu verlieren, was die Konsumausgaben erhöht.
Die Kommunistische Partei Chinas entwickelt derzeit bereits eine digitale Währung der Zentralbank, die es der Regierung ermöglichen wird, das Verhalten ihrer Bürger als Teil ihres größeren Sozialkreditsystems zu überwachen und zu kontrollieren.
Unter Chinas im Entstehen begriffenem Sozialkreditsystem erhalten die Bürger eine Kreditwürdigkeit basierend auf ihrem Online- und Offline-Verhalten. Es belohnt „gutes“ Verhalten wie das Verbringen von Zeit mit Behinderten oder älteren Menschen und bestraft „schlechtes“ Verhalten wie Protestieren gegen die Regierung oder zu viel Zeit mit Videospielen verbringen.
Aber wenn das „Vertrauen“ gebrochen wird, werden Beschränkungen auferlegt, was bedeutet, dass Bürger, die auch nur einen geringfügigen Verstoß begehen, von Reisen, Restaurantbesuchen, Filmen, dem Abschluss von Versicherungen oder sogar dem Mieten oder Kaufen einer Wohnung zum Wohnen auf die schwarze Liste gesetzt werden können . Nein, dies ist keine Episode der Netflix-Serie Black Mirror, aber offenbar passiert dies laut staatlichen chinesischen Medien bereits über 30 Millionen Bürgern.
Mit dem neuen Big-Data-gestützten System für digitale Währungen und elektronische Zahlungen der Zentralbank könnte die CCP ein weiteres Instrument zur Überwachung und Kontrolle des Bürgerverhaltens zur Verfügung haben.
Alex Mann, Partner bei Concentric, dem paneuropäischen VC, der den Bitcoin-fokussierten Fonds des Unternehmens, Timechain, leitet, teilt diese kritische Sichtweise zum Thema eines britischen CBDC, kommentierte er:
„CBDCs sind ein Affront gegen die stolze Tradition der individuellen Freiheit, die seit der Magna Carta in der britischen Verfassung verankert ist. Das Pfund ist bereits digital und als solches besteht der einzige Zweck eines CBDC darin, die Kontrolle und Überwachung der Bevölkerung zu erhöhen. Ein CBDC wird aufgrund seines programmatischen Charakters unweigerlich mit einem „sozialen Kreditwert“ im Stil der KPCh kombiniert, um Verhaltensweisen zu „ermutigen“, die das politische Regime des Tages für wünschenswert hält. Wenn Geld begrenzt ist, wie und wofür es ausgegeben werden kann, hört es auf, Geld zu sein, und ähnelt eher einem Gutschein.
Im krassen Gegensatz zu einem CBDC steht das weltweit einzige dezentralisierte, faire und offene Währungsprotokoll – Bitcoin. Wenn die britische Regierung es ernst meint mit Innovationen aus dem verschuldeten Schlamassel herauszukommen, in dem sie sich derzeit und unausweichlich befindet, sollte sie sich wieder der Innovation und Bitcoin zuwenden. Bitcoin ist ein offenes und digitales Geldprotokoll, dessen Architektur von Natur aus leistungsfähiger, anpassungsfähiger und leistungsfähiger ist, als es jede CBDC je sein kann – per Definition. Aufgrund seiner Open-Source- und erlaubnisfreien Natur steht es dem Privatsektor frei, Innovationen zu entwickeln – genau wie das Internet. Tatsächlich ist es aufschlussreich, sich Bitcoin als das Internet der Werte vorzustellen, ein Mittel, um Werte sicher und mit Lichtgeschwindigkeit zu kommunizieren, so wie das Internet es uns ermöglicht, Informationen mit Lichtgeschwindigkeit zu kommunizieren.
Bitcoin ist unvermeidlich. Es wird und wird bereits von freien Völkern auf diesem Planeten angenommen. Die Nationen, die es annehmen, werden im 21. Jahrhundert an der Spitze des Wohlstands stehen, während diejenigen, die versuchen, ihre Bevölkerung über CBDC einzuschränken und einzuschränken, in Bedeutungslosigkeit und Verzweiflung verblassen werden. BTC, nicht CBDC.“
Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, sagte:
